I'M LADY

Онлайн-журнал для жінок

Як почати інвестувати 6 кроків для новачків

Впевнені, до кінця статті ви відкриєте рахунок у брокера і почнете збирати свій перший мільйон.

Інвестиції – це модно. Подруги замість нових пар туфель купують акції компаній, які ці туфлі роблять, знайомі відкладають на пенсію і навіть мама в розмові згадала якісь фонди. Може, вам теж пора змусити свої гроші працювати? Якщо не знаєте, з чого почати, читайте детальний план, який ми склали разом з Дмитром Толстякова, експертом в області інвестицій і засновником «Школи безпечних інвестицій FIN-RA».

Перевірте свій бюджет

Перед тим як переводити всі заощадження в акції та облігації, задайте собі найголовніше питання: «Чи потрібно мені взагалі зараз інвестувати?». Бо насправді це не життєва необхідність, і не можна сказати, що абсолютно кожна людина зобов’язана мати свій брокерський рахунок.

Перш за все потрібно відштовхуватися від поточного фінансового становища. Якщо зараз ваші витрати сильно перевищують доходи, то про інвестиції думати рано – потрібно поправити існуючий порядок речей. Починати інвестувати можна, коли ви заробляєте більше, ніж витрачаєте – і різниця становить хоча б 10%. Ось їх-то ви і будете вкладати.

Тому для початку розберіться в своїх фінансах: почніть вести бюджет, записуючи всі доходи і витрати, постарайтеся скоротити несуттєві витрати, закрийте кредити.

поставте мету

Мова йде не про картах бажань або візуалізації майбутнього багатства – як ви будете жити на дивіденди і відсотки, подорожуючи по світу і вечеряючи в розкішних ресторанах. Вам потрібна конкретна измеримая матеріальна мета, якої ви хочете домогтися протягом осяжного майбутнього – тобто через 5-10 років.

Наприклад, це може бути нова машина, квартира в Москві або мільйон рублів до шістнадцятиріччя дитини. Загалом, щось зрозуміле і необхідне вам. Щось, заради чого ви не відступите і продовжите відкладати гроші.

Важливе призначення мети в тому, що він неї залежать інструменти, які ви виберете для вкладення грошей. Про них ми поговоримо трохи пізніше, а поки визначитеся, навіщо вам потрібні гроші.

Кар’єрне зростання на удаленке: як досягти успіху, працюючи з дому Читати

Відкрийте брокерський рахунок

В Україні для вкладення капіталу існує три типи посередників – банки, страхові компанії та брокери. При цьому банки, про які ми думаємо найчастіше (покласти гроші на вклад, щоб капали відсотки) – це самий невигідний варіант: середня прибутковість по депозитах сьогодні становить близько 5% річних (це трохи вище інфляції), а зберігати на рахунку понад 1 400 000 рублів не рекомендується – тільки ця сума застрахована і повернеться до вас, якщо з банком щось станеться.

Оскільки ми говоримо про інвестиції, розберемо варіанти з брокером. Це ваш посередник, компанія, яка дає доступ на біржу і дозволяє купувати акції, облігації, дорогоцінні метали, валюту, фонди. В Україні до провідних брокерам відносяться Ощадбанк, ВТБ і Тінькофф – у них найбільше клієнтів. У кожної компанії є окремі зручні мобільні додатки для інвестицій, в яких можна відкрити рахунок.

Варіантів два: брокерський рахунок або ІВС (індивідуальний інвестиційний рахунок). Новачкові краще почати з першого – він простіше, дешевше і з нього можна вивести гроші в будь-який момент. Про ІВС має сенс думати, коли ви вже трохи розбираєтеся в інвестуванні.

Брокерський рахунок безкоштовний і ні до чого вас не зобов’язує – ніхто не вимагає щось купити відразу після відкриття. Брокер працює за комісію: бере відсоток від ваших угод, тобто з кожної покупки або продажу, яку ви робите через рахунок. Тому платити ви будете тільки після того, як почнете інвестувати і купите свої перші акції або інші інструменти.

Підберіть інвестиційні інструменти

Інвестиційні інструменти – це те, що ви будете купувати у брокера або будь-що будете вкладати свої гроші. Це можуть бути акції, облігації, фонди, нерухомість.

Завжди пам’ятайте, що первинні цілі, які ви поставили на другому кроці. Інструменти – це просто оптимальний спосіб їх досягти. Якщо ви хочете через два роки поміняти машину, потрібно вибирати інструменти з одним рівнем ризику і прибутковості, а якщо ваша мета – пасивний дохід через п’ятнадцять років, то мова про зовсім інше. Наприклад, не можна купити на всі гроші золото і чекати, що через десять років ви зможете жити з доходу від цього вкладення.

Поговоримо про інструменти трохи докладніше. Вклади розглядати не будемо, а ось про нерухомість пару слів скажемо.

Нерухомість

Вважається, що покупка квартири – це дуже хороша інвестиція: її можна здавати, отримуючи таким чином дохід, а при необхідності продати. Однак мінус такої інвестиції – низька прибутковість. В середньому однокімнатна квартира в спальному районі Москви може приносити від 5 до 7% на рік – порівняно з внеском, але клопоту набагато більше: потрібно шукати орендарів, іноді робити ремонт, платити ПДФО. Крім того, в цей інвестування дорогий вхід: вам потрібна відразу велика сума. Чи не вийде відкладати по десять тисяч рублів на місяць і через рік купити квартиру. В цілому інвестувати в нерухомість варто, якщо ви хочете диференціювати свій капітал, тобто частина грошей у вас вже лежить в цінних паперах.

золото

Воно історично зростає в ціні, тому люди, далекі від інвестицій, думають, що це хороше вкладення грошей. Однак цей метал дорожчає в дуже довгостроковій перспективі. Якщо ви купили золото п’ятдесят років тому, то, безумовно, заробили. Але купити зараз в надії, що через п’ятнадцять років отримаєте велику суму – не найкраща стратегія. Інвестори радять тримати в золоті частина капіталу, тому що під час кризи цей метал дорожчає і здатний вирівняти падіння. Але вкладати в дорогоцінні метали все гроші не варто.

«Справжня жінка повинна. »- як нав’язані стереотипи заважають нам досягати успіху Читати

Як почати інвестувати 6 кроків для новачків

Акції

Купуючи акцію, ви стаєте власником крихітного шматочка компанії. Заробити в цьому випадку можна або на різниці в ціні (купили акції недорого, продали, коли їх ціна збільшилася), або на дивіденди. Дивіденди – це чистий прибуток, яку власники деяких компаній розподіляють між акціонерами. В цілому, це непоганий інструмент, але для новачків він може представляти складність. Акції якої компанії вибрати? А точно буде рости? А якщо ціна падає, то коли продавати? Щоб купувати акції, потрібно розбиратися в ринку, вивчати фінансову звітність компаній, читати аналітику. Не можна купувати акції просто тому, що вам подобається компанія. Тому даний інструмент складно рекомендувати тим, хто тільки відкрив для себе світ інвестицій.

облігації

Це боргові цінні папери, які випускають компанії. Фактично ви даєте їм гроші в борг на певний термін під заздалегідь обумовлений відсоток. Наприклад, ви можете купити облігацію за 1000 рублів з датою погашення 1 червня 2025 року та купонним доходом 9% – значить, ваша тисяча повернеться вам в цю дату, а до того компанія буде виплачувати по 90 рублів на рік. Це надійний інструмент для вкладення грошей.

фонди

Це готові портфелі, в які інвестиційні компанії зібрали багато акцій різних компаній – наприклад, бувають фонди з акцій американських або європейських компаній або ж тільки нафтових або ІТ-компаній. Фактично, купуючи фонд, ви вкладаєте гроші відразу в кілька компаній, і вам не потрібно розбиратися в ринку. Це хороший інструмент для пасивних інвестицій – можна купити кілька фондів та просто стежити за їх зростанням. Він буде менше, ніж у окремих акцій, але і ризик втратити гроші значно нижче.

В цілому ваш інвестиційний портфель повинен містити ряд інструментів – і фонди, і облігації, і золото, і при бажанні навіть трохи акцій. А ось частки залежать від мети. Хочете стабільно нарощувати свій дохід, щоб до пенсії жити на відсотки – вибирайте інструменти з низьким ризиком і невисокою прибутковістю. Потрібна певна сума через п’ять років – шукайте більш дохідні, але знайте, що і ризик у них буде вище.

Не зволікайте і будьте дисципліновані

Коли ви визначилися з тим, що будете купувати, не намагайтеся зловити найкращу ціну. Здається, що ось зараз, поки в світі криза, купувати не потрібно, варто почекати. Однак зволікати – погана звичка для інвестора. Правильніше за все відразу перевести заплановану на місяць суму на брокерський рахунок і купити вибрані інструменти.

А ще важливо робити це регулярно – кожен місяць чи півроку, залежить від вашого рішення. Тому що інвестування – в першу чергу справа дисципліни. І якщо ви прийняли рішення вкладати по 5000 рублів на місяць до фондів і раз в два місяці купувати облігації, то робіть це постійно. Неважливо, що сьогодні ринок злетів, а завтра може впасти. Інвестуючи однакові суми з певною періодичністю, ви самі для себе згладжуєте ці перепади.

Крім того, додам, що є ви будете раз на місяць вкладати 10 000 рублів під 15% річних, то через 20 років у вас буде 15 мільйонів рублів. Так і створюють капітали – відкладаючи не дуже істотну суму раз на місяць, що б не трапилося.

Тримайте фокус на своїй цілі

Це дуже важливий момент, про який часто забувають. Завжди тримайте в умі свою мету. Якщо почали збирати на автомобіль, але раптом дуже захотілося купити новий айфон, не можна витягувати гроші з портфеля на цю покупку. Чи не розпиляйтеся по дрібницях – так ви витратите на досягнення мети набагато більше часу, а то і зовсім її не досягнете. Тільки дисципліна і фокус на цілі допоможуть дійти до фінішу і отримати бажане.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

*

code